3 maneiras de ter uma conta gratuita no banco

Sair cortando gastos é, na maioria das vezes, uma das primeiras decisões de quem resolve organizar as finanças.

Mas depois de reduzir uma porção de despesas do dia a dia, desistir de fazer aquela viagem de fim de semana, dar adeus ao minicurso de férias, desmarcar saídas com amigos, deixar de tomar o cafezinho da tarde e até cancelar itens importantes como plano de saúde, seguro do carro e poupança, muita gente vem me procurar se queixando de estar fazendo todas essas economias e me contando que a vida virou um grande sacrifício e não está adiantando nada.

Cortar gastos aleatoriamente não é a melhor decisão. A economia que você vai fazer precisa estar alinhada com às suas prioridades, seus sonhos e seu valores pessoais. Será que faz sentido você cortar aquele por exemplo aquele cafezinho diário que você ama? O impacto desse cafezinho nas finanças, por exemplo, talvez não seja tão significativo se levado em conta o momento de satisfação e felicidade que ele é capaz de promover durante a tarde, entende?

Você precisa cortar aquilo que não é o mais importante para você e que realmente vai fazer diferença no seu bolso. Só você sabe os gastos que estão ou não alinhados aos seus sonhos.

Quando meus clientes e alunos me procuram para falar disso eu pergunto “você paga tarifas bancárias?”. Para minha tristeza, as respostas são quase 100% afirmativas. Penso por qual motivo, meu Deus, as pessoas não param de pagar as tarifas aos bancos? Essas, sim, despesas injustificáveis para a maioria.

Não faz sentido pensar que o pagamento de tarifas bancárias está de alguma forma alinhado com seus sonhos. Definitivamente não está! Então por que pagar? E tem muita gente gastando R$ 1.000 por ano com tarifas!

Quero te dizer que ninguém é obrigado a pagar tarifas bancárias. Então quero te mostrar agora 3 maneiras de você ter conta em banco e não pagar nada por isso. São 3 maneiras de parar de dar dinheiro todo mês para o banco e poder usar em coisas que realmente te fazem feliz!

1- Conta Digital

Se você é daquelas pessoas que não usa o atendimento presencial do seu banco (e posso apostar que você não usa) e resolve tudo pelo internet banking, telefone ou caixas eletrônicos, então ter uma Conta Digital pode ser uma ótima na sua vida. Com essa conta, você não paga nada por mês e todas as transações feitas por esses meios eletrônicos são isentas de tarifa. Você tem ilimitados saques em caixas eletrônicos e banco 24 horas, pode fazer DOCs e transferências sem pagar tarifa nenhuma e tem ainda extratos ilimitados, cheque especial, cartão de débito e crédito.

Apenas três dos grandes bancos oferecem a conta digital: Bradesco (é a Digiconta), Itaú (iConta) e Banco do Brasil (conta corrente eletrônica). Então se você tem conta em um desses bancos você já pode pedir agora a mudança para a digital.

Vou te contar um segredo: alguns gerentes desses bancos andam dizendo que essa conta não existe ou que para mudar para ela você vai ter que abrir uma nova conta com novo número. Os bancos não têm muito interesse que todo mundo faça essa migração por isso os gerentes criam alguns empecilhos…

Então a dica que eu te dou é insistir e dizer que viu no site do banco. No final, ele acaba cedendo e faz a mudança sem problema nenhum.

2 – Conta de Serviços Essenciais

Mas se você não tem conta no Itaú, Bradesco ou Banco do Brasil, saiba que ainda assim você pode ter uma conta no banco que preferir sem ter que pagar um centavo por isso. Graças a uma regulamentação do Banco Central que existe desde 2008. O curioso é que até hoje, quase uma década após a lei ter sido implementada, muita gente ainda desconhece esse direito. Ou melhor, “esses direitos”! Assim mesmo, no plural. Porque a regra vale tanto para conta corrente quanto para poupança.

Apesar de serem obrigados a oferecer esse tipo de conta, os bancos, claro, não têm interesse em divulgá-la e alguns até podem dificultar a sua adesão, te desestimulando ou oferecendo outros pacotes “baratinhos imperdíveis”. Mas ela pode ser bem vantajosa, então seja firme e não caia na deles! De acordo com o Banco Central, a conta corrente gratuita engloba um pacote de serviços – chamado de “serviços essenciais” – que te permite:

Já os serviços essenciais da conta poupança permitem:

Olha aí, se você se organizar vai perceber que suas movimentações financeiras cabem nesses pacotes. Tenho duas dicas para te ajudar. A primeira é baixar o APP do seu banco no celular e fazer suas consultas gratuitamente por ele, quantas vezes precisar. Já a segunda é planejar os seus saques. Sabendo que essa conta corrente dá direito a 4 por mês, tente fazer 1 por semana. Mesmo que você precise fazer um extra no mês, ele vai te custar em média R$ 2 reais. Ainda assim será mais vantajoso pagar o saque extra do que os pacotes mais baratos oferecidos pelos bancos (que custam cerca de R$ 15 por mês).

3 – Conta salário

Talvez você já tenha ouvido falar dessa conta e até mesmo já tenha tido uma. Achei importante esclarecer esse tipo de conta aqui já que recebo muitas perguntas sobre como abrir uma conta salário. Essa é uma outra forma de você não precisar pagar tarifas porém, você não consegue abrir essa conta para você. Somente uma empresa pode abrir uma conta como essa e ela será exclusiva para o pagamento do seu salário.

A conta salário tem a gratuidade de 5 saques por mês, 2 consultas mensais nos caixas eletrônicos e fornecimento do cartão de débito. E se você quiser pode também programar uma transferência mensal e gratuita do seu salário para uma outra conta da sua preferência. Um ponto importante: se hoje você tem uma conta salário, fique atento para, o dia em que você sair dessa empresa, se certificar de que a conta foi mesmo cancelada. Senão você acaba tendo uma conta com tarifas e nem fica sabendo disso.

Viu que não há razão para continuar pagando tarifas bancárias quando dá para ter serviços gratuitos? Esse é o tipo de despesa que não precisa ser feita nem quando você está com o saldo de conta no verde e que deve ser incluída na lista de cortes para enxugar o orçamento, caso esteja no vermelho ou queira otimizar as finanças para aproveitar mais a vida.

PS: Evitar tarifas bancárias é uma dica do que pode ser cortado no seu orçamento sem dó, mas o pulo do gato é, além de pensar em como cortar gastos, pensar também em como fazer mais dinheiro. Esse é um assunto para um próximo post. Até lá!