Você gostaria que o seu dinheiro trabalhasse para você? Ao invés de você ficar trabalhando, o seu dinheiro, sozinho, trabalhasse e te pagasse um salário? Seria ótimo, né? Se você quer descobrir como fazer isso, fica comigo porque eu vou te mostrar o que você tem que fazer para viver de renda!
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Muita gente me pergunta qual é o cálculo que tem que fazer para conseguir viver de renda. Essa foi uma conta que por muito tempo eu não soube fazer. E ela é bem simples.
Tem gente que gosta de receber tudo pronto. Então eu vou compartilhar a conta que você precisa fazer para poder calcular isso. Mas como eu sei que tem gente que gosta de entender e aprender, eu vou te explicar também o porquê dessa conta antes.
Se você quer viver de renda, você vai acumular dinheiro ao longo do tempo e deixar investido em algo que renda mensalmente, até chegar num valor que seja o suficiente para te gerar uma renda que pague suas contas, certo?
Então tem duas coisas que você precisa de cara definir:
- Quanto você quer ter de renda mensal?
Ou seja, quanto vai ser esse salário que o seu investimento vai te pagar? A primeira vez que eu fiz essa conta, a primeira vez que eu pensei nisso, eu defini que eu queria ter um salário de R$ 4 mil. Eu queria parar de trabalhar e ganhar R$ 4 mil por mês sem fazer nada, viver dessa renda.
E você? Já definiu esse número? Então define aí.
- Quanto vai render o seu dinheiro investido?
Você precisa saber quanto ele vai render para poder te pagar esse salário. Talvez você não entenda bem de investimentos para saber responder essa segunda questão. Então vou te ajudar.
Não tem como a gente ter certeza absoluta da rentabilidade, mas dá para gente pegar os títulos públicos como referência e ter uma certa previsibilidade. Então eu vou pegar uma taxa de 5% ao ano além da inflação.
Então a gente vai simular que esse dinheiro que a gente vai acumular ao longo dos anos para pagar, por exemplo, R$ 4 mil de salário lá na frente, vai ficar em um investimento rendendo 5% ao ano acima da inflação, que é o mesmo que render 0,40% ao mês. Então vamos à conta.
Mesmo que você não queira entender o que eu já expliquei até agora, você pode só fazer essa conta, que é o seguinte: o valor que você quer ter de renda dividido por 0,40% vai dar o total que você tem que ter investido para viver de renda. Essa é a conta que você tem que fazer.
Você vai botar na calculadora, por exemplo: 4 mil divididos por 0,004 (afinal, 0,40% é o mesmo que dividir 0,40 por 100. O resultado é 0,004.) Então 4 mil divididos por 0,004 é igual a 1 milhão.
Isso quer dizer que para viver de uma renda de R$ 4 mil por mês você tem que acumular R$ 1 milhão.
Calma aí! Não precisa desistir, não, nem cair para trás, falar um palavrão, porque tem muitas formas de você encurtar esses caminhos e aqui eu quero te mostrar 4 coisas que fizeram muita diferença para mim e que certamente vão te ajudar nesse objetivo também. Olha só!
1. Aprenda a investir
A gente aqui usou uma taxa de rentabilidade bem conservadora. E o que eu quero dizer com isso? Que se você aprender a investir, conhecer outras possibilidades, você pode conseguir taxas melhores e assim não precisa chegar em R$ 1 milhão.
Por exemplo, se ao invés de render 0,40% ao mês você conseguir 0,70% ao mês, que não é supercomplicado, você precisaria de R$ 571 mil. É só dividir R$ 4 mil por 0,007. Percebeu que aprender a investir pode fazer com que esse valor caia talvez a metade?
A outra coisa que fez muita diferença nesse meu planejamento foi entender que quanto mais tempo eu investisse, mais dinheiro eu aplicasse e quanto mais o investimento rendesse, mais rápido eu atingiria esse objetivo.
Então tempo investido, valor investido e taxa de juros dos investimentos, vão dar uma combinação que vai me fazer chegar mais rápido no objetivo.
Então, ao invés de você pensar agora “Ai meu Deus, muito difícil para mim, o que eu faço?” sabe o que você faz? Começa! Começa logo!
Começa no Tesouro Selic mesmo, com pouco. Ou um CDB que rende 100% do CDI. Mas começa, vai pesquisando, vai estudando sobre isso. Eu garanto que têm formas de você acelerar essa chegada desse objetivo. Mas só pensando, pensando, sem fazer nada… você está perdendo tempo e dinheiro.
2. Conheça novos investimentos
E quais são os investimentos que você tem que aprender para conseguir rentabilidades assim ou até acima disso? Investimentos de renda fixa de longo prazo, fundo multimercado, fundos de ações, ações, fundos imobiliários…e você tem que entender também os cenários da economia, como se aproveitar até de crises para fazer seu dinheiro render mais. Porque até nas crises têm oportunidades.
3. Tenha mais ativos do que passivos
Mas tem uma dica que foi fundamental para mim. Foi uma coisa que eu aprendi com o Robert Kiosaki, o autor do livro “Pai rico, pai pobre”, que eu super-recomendo. O Kiosaki explica que para você acumular patrimônio você tem que ter mais ativos do que passivos.
Um ativo é uma coisa que gera dinheiro sem que você precise dedicar todo o seu tempo e esforço nisso. Um Tesouro Selic é um ativo porque seu dinheiro está parado lá gerando mais dinheiro sem você precisar fazer nada. Um equipamento de trabalho também pode ser um ativo, porque você pode conseguir fazer mais dinheiro sem precisar trabalhar mais.
Um imóvel que você mora é um passivo. Ele te custa dinheiro. Por mais que ele se valorize, se você não botou essa valorização no bolso, se você não está pensando em vender o imóvel, nem conta! Então ele não gera dinheiro, ele é um passivo.
Mas se você tem um imóvel que está alugado, rendendo dinheiro todo mês, é um ativo. A mesma coisa para um carro. Um carro é um superpassivo. Ele já sai da loja valendo menos. Mas se você trabalha como motorista de aplicativo, por exemplo, aí você faz seu carro dar mais dinheiro do que despesa, então ele é um ativo.
Se você tem um negócio que não precisa de você para dar dinheiro, então você também tem um ativo! E tudo isso vai te ajudar a atingir esse valor que você precisa acumular. Então você precisa ter ativos. Quanto mais ativos, mais você aumenta seu patrimônio. E essa foi uma coisa que eu fiz: eu decidi ter menos passivos e mais ativos.
4. Tenha um trabalho que ama e que desempenha com prazer
E uma outra coisa que fez toda diferença para mim… viver de renda é maravilhoso mas ninguém quer passar o dia todo deitado na rede sem fazer nada, né? Quando a gente pensa em viver de renda, a gente pensa na liberdade de fazer o que quiser, sabendo que independente do que você faça o dinheiro vai aparecer para pagar as contas.
Viver de renda é não precisar acordar na hora que alguém diz que você tem que acordar. É não precisar fazer um trabalho chato porque você tem conta para pagar…não é? É liberdade! Então, eu percebi que se eu escolhesse um trabalho que eu amo fazer, que eu posso fazer meu próprio horário, que nem parecesse que eu estou trabalhando, isso já seria praticamente viver de renda.
E aí, quando eu descobri isso, e consegui fazer isso, atingir esse objetivo ficou ainda mais fácil. É como se o dinheiro não ficasse mais tão suado, sabe? E aos poucos ele aumenta, cada vez mais, vai chegando, então, naquele número que parecia tão distante. E o mais curioso! Esse número pode até parecer baixo para você um dia. E aí você vai poder se dar ao luxo de dobrar sua meta, acredite!
Bom, a última coisa que eu tenho pra te dizer é que viver de renda não é a tarefa mais simples do mundo, mas está longe de ser algo impossível. Você vai ter que fazer escolhas, você vai ter que se dedicar, você vai ter que se comprometer. Não precisa ser sacrificante, mas você vai ter que fazer diferente do que a maioria das pessoas está fazendo.
Se você decidir fazer o que a maioria das pessoas faz, você vai ter o resultado que a maioria das pessoas tem.
O que você vai fazer a partir de agora que vai ser diferente da maioria?
Pensa nisso! Até o próximo artigo!