Ter dívidas é um negócio desesperador, né? Dá uma agonia, um desespero, a gente não dorme, dá vontade de sumir!
Eu sei porque eu já tive 60 mil reais em dívidas, eu não tinha nem 30 anos de idade e eu não ganhava nem 2 mil reais. Eu não sabia nem como iria me livrar daquilo!
Mas eu criei um passo a passo, de 4 etapas, para você se livrar das suas dívidas em poucos meses. E, olha, tem dica bônus até para quem está desempregado!
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Existem dois tipos de endividados e, aqui, eu vou mostrar quais são eles e qual é o passo a passo para cada um deles.
Tem aquele endividado que está pagando as dívidas, né? Que as dívidas viraram um item da despesa. Teoricamente, está controlado.
Eu não diria que está tudo bem porque, se não estiver fazendo uma reserva, as coisas não estão tão bem assim. Se alguma coisa dá errado e você não conseguir pagar uma dessas dívidas, pode virar uma bola de neve, de juros, de multa e, aí sim, você volta para aquele estado de endividado!
Então, nesse caso o ideal é já fazer uma reserva. Mesmo que você comece com pouco: R$ 10, R$ 20, R$ 30…mas, um pouquinho é melhor do que nada!
Mas existe, também, aquele outro endividado que não está conseguindo pagar as dívidas, que as dívidas estão crescendo como bola de neve e ele está perdendo sono.
Vamos ver agora, então, nesse caso, qual é o passo a passo.
Quais são essas quatro etapas que me ajudaram a sair das minhas dívidas de 60 mil reais e estão ajudando os meus alunos a saírem de dívidas de 10, 30, 50, 100 mil reais, em poucos meses!
Vamos para a primeira!
1. A primeira coisa que você vai fazer é considerar esse “sair das dívidas” uma meta, e não um objetivo!
Pensa o seguinte, imagina uma escada! No topo da escada está o seu objetivo, cada degrau é uma meta. Então, “sair das dívidas” é um degrau da sua escada para você chegar aonde você quer.
Porque se você encarar que “sair das dívidas” é o seu objetivo de cada dia, acordar de manhã pensando…“Ah, estou acordando para fazer de tudo para pagar as minhas dívidas”…vai ficar cada vez mais desafiador, cada vez mais pesado!
Você tem que acordar para quitar sua dívida porque aí você vai conseguir juntar dinheiro para fazer aquela viagem.
2. A segunda coisa é criar o que eu chamo de Painel da Superação Financeira.
Como é esse painel? Você vai fazer o seguinte, você vai listar todas as suas dívidas, você vai entrar em contato com cada instituição que você está devendo, com cada credor e você vai perguntar qual é o valor da dívida hoje.
Quanto está a sua dívida? E qual é o valor dos juros?
E aí você vai botar lá no seu Painel da Superação Financeira a dívida, o valor total, os juros de cada uma delas e as possibilidades de pagamento, hoje.
Você já vai perguntar: “Ah, se eu quitar essa dívida hoje, como é que eu posso quitar? À vista, parcelado, em quantas parcelas?”
Você já vai colocar isso no seu painel.
Pronto, ali, com aquele painel, é uma espécie de mapa. É para você olhar e saber por onde você vai começar.
3. A terceira dica é você criar sua Fotografia Financeira
Fotografia Financeira é, na verdade, você organizar suas finanças para fazer com que seu dinheiro pague todas as suas contas e que você possa fazer sobrar, destinar um pouco para as suas dívidas.
Bom, se você não sabe fazer sua Fotografia Financeira, eu vou deixar um link aqui para você acessar um outro artigo onde eu te explico como fazer isso.
4. O quarto passo é começar a quitar suas dívidas, negociar.
Então, você vai ter que entrar em contato com cada credor e dizer “Olha, eu tenho ‘tanto’ para pagar essa dívida!”.
Não fique com vergonha, eu sei que é uma parte difícil, é um momento complicado, mas pensa numa coisa…do mesmo jeito que você quer pagar, eles querem receber!
Então vai lá e negocia!
ORDEM PARA PAGAMENTO DE DÍVIDAS
Talvez, não dê para pagar tudo de uma vez. Se não dá para pagar tudo de uma vez, você vai criar uma ordem. E eu vou te mostrar, vou te dar algumas dicas agora de que ordem pode ser essa, por onde você começa!
- Você tem que começar por aquelas mais urgentes e mais importantes.
Aquelas que estão assim, piscando sinalzinho vermelho, sabe? Luz, gás, água, aquelas que podem ser cortadas e você perder os serviços essenciais. Ou as dívidas que você tem um bem comprometido: financiamento de imóvel, financiamento do carro, o seu condomínio.
- Depois, você vai começar a negociar e a quitar aquelas de juros maiores.
Normalmente, as maiores taxas são cartão de crédito e cheque especial.
Eu vou fazer daqui a pouco um adendozinho rápido sobre cartão de crédito, mas, de modo geral, cartão de crédito e cheque especial são aquelas que você tem que pagar primeiro.
Uma coisa legal de se fazer é você trocar essas dívidas mais caras…
[o que é uma dívida cara? É quando tem juros alto e aí, por isso, ela fica crescendo, rolando, sabe? E crescendo muito mais rápido]
…por uma dívida mais barata. Que seria você pegar um empréstimo, talvez um consignado ou mesmo um empréstimo pessoal, que tenha os juros mais barato do que esse outro.
Então, se você está devendo 2 mil de cheque especial, você pode pegar um empréstimo de 2 mil para quitar o seu cheque especial e, ao invés de você ficar pagando juros do cheque especial, você vai ficar pagando parcelas do seu empréstimo de juros menores.
Mas, muito importante! Na hora e pegar empréstimo, você tem que ter feito a Fotografia Financeira!
Você tem que saber que valores você está destinando para cada coisa
da sua vida.
Então, não esquece de acessar o artigo que eu estou deixando aqui na descrição!
- Em terceiro lugar, você vai pagar as dívidas de juros menores e que não têm bens associados a elas.
Então, são aquelas dívidas que crescem menos…academia e faculdade, por exemplo. Alguma coisa que você está devendo, mas não tem nenhum bem ligado a ela e que elas não crescem tão rápido. Então, essas ficam por último!
COMO PAGAR DÍVIDA DE CARTÃO DE CRÉDITO
Eu falei do cartão agora pouco, porque muitas pessoas me procuram dizendo: “Ah, eu não consigo pagar tudo isso! Não vai dar para pagar cheque especial, cartão de crédito!”
Uma coisa que você pode fazer é: se não tem dinheiro para pagar, não paga! Não dá para fazer milagre, mas também não dá para deixar as coisas caminhando e você não fazer nada por aquilo!
Guarda, começa a guardar dinheiro para quitar a dívida à vista, fazer uma negociação à vista lá na frente! Então, cartão de crédito pode acontecer isso.
No cheque especial é bem complicado porque está ali impactando a sua vida todos os dias, né? Entra dinheiro e já é engolido pelo cheque especial. Então, essa é muito importante você resolver logo.
Uma outra coisa que eu fiz quando eu estava quitando as minhas dívidas foi, quando eu criei esse meu Painel da Superação Financeira, eu vi que tinha uma dívida ali no finalzinho da lista, pequenininha, com juros baixos, mas eu conseguiria quitar de uma vez.
Eu liguei para a instituição, era uma dívida de faculdade, e eles me deram um valor que eu olhei para a minha Fotografia e pensei: “Nossa, eu posso quitar isso na hora!”. E eu quitei!
Foi bom porque já me deu essa sensação de que eu estava me livrando de algumas coisas. Não era a de maior juros, talvez ela pudesse esperar, mas eu poderia quitar ali, não tinha tão grande impacto, eu podia continuar ali no meu Painel da Superação Financeira, então eu quitei! Isso foi muito bom porque já me deu um alívio.
COMO DESEMPREGADOS PODEM SE LIVRAR DAS DÍVIDAS
E agora a dica bônus para quem está desempregado.
Se você está desempregado e não consegue quitar suas dívidas, eu preciso te dizer que a sua prioridade, agora, não é quitar dívidas!
Não usa o seu tempo, não esquenta a sua cabeça, procurando saída para quitar dívida! Concentra seus esforços e suas energias em arrumar um trabalho, em fazer alguma coisa para ganhar um dinheiro. Eu sei que pode não ser a solução mais simples do mundo, mas é a solução que precisa de atenção!
Então, através da internet, faz cursos online gratuitos para se especializar, melhorar o seu currículo, manda seu currículo na internet. Usa a internet com esse foco! E não com foco de quitar dívidas. Não é a sua prioridade agora!
E aí, gostou desse passo a passo? Eu tenho certeza que ele pode te ajudar a quitar suas dívidas em poucos meses!
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E não esquece de ler o artigo para você fazer a sua Fotografia Financeira porque isso vai te ajudar mais ainda!
É isso! Até o próximo artigo!