Tem muita gente que me escreve para contar que não saiu da poupança ainda porque tem medo de investir e ter que declarar Imposto de Renda! Mas será mesmo que se eu sou isenta, começar a investir em Tesouro Selic, em CDB, eu vou precisar declarar Imposto de Renda? O treino de hoje é para você aprender a lidar com o leão na hora de investir de verdade.  

 

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A primeira coisa que a gente precisa fazer para descobrir se uma pessoa isenta tem que declarar quando começa a investir, é entender a diferença entre ser isento e ser dispensado de declarar. São duas coisas diferentes. 

Quando você está dentro de uma faixa de isenção da Receita Federal e recebeu um determinado valor que a receita determina, você é considerado isento ou isenta. Ou seja, você não precisa pagar imposto sobre o que você recebeu. E se não precisa pagar, você também não precisa fazer a declaração, porque a declaração é de Imposto de Renda, se não pagou imposto, não tem nada a declarar.  

 

Mas olha só, tem alguns casos que mesmo sendo isento do pagamento, você precisa fazer a declaração. Então nem todo isento está dispensado de declarar. Por exemplo, se você tem um patrimônio que é maior do que R$ 300 mil, e patrimônio são bens, imóveis,  carro, investimentos…se tudo isso somado der mais do que R$ 300 mil, mesmo você sendo isento de Imposto de Renda, você precisa fazer a declaração. Você não está dispensado de declarar.  

Tem outros casos também que você precisa declarar mesmo sendo isento: se você for sócio de uma empresa, se você fizer operações com ações… Para você saber direitinho essa faixa de isenção,  e essas situações em que mesmo sendo isento você precisa declarar, pesquisa no Google assim “obrigatoriedade declaração de ir receita federal”. Aí você vai ver no site da receita as informações detalhadas sobre isso.  

 

Então, a gente já entendeu que uma pessoa pode ser isenta e ainda assim precisar declarar. Mas se você é isento, não precisa declarar, e resolve investir no Tesouro Selic ou em um CDB, o que muda para você? 

Bom, você já deve ter ouvido falar que esses investimentos, ao contrário da poupança, tem Imposto de Renda. E aí já dá um medo danado, né? Porque você pensa que vai ter que, então, declarar, pagar e aí não vale a pena sair da poupança. Deixa eu te explicar.  

 

Quando você investe em Tesouro Selic, ou nos outros títulos do Tesouro Direto, ou você investe em um CDB, você paga o imposto de renda que é retido na fonte. Retido na fonte significa que você vai pagar lá onde o investimento está. Você não precisa emitir um boleto para pagar. É lá, é direto na fonte.  

Quando você vai tirar seu dinheiro do investimento aí automaticamente é descontado um percentual em cima do que rendeu. E aí o que cai na sua conta é o valor já com esse desconto. Quanto mais tempo tem o investimento, menor é o percentual que é descontado.  

Então, se você resgata com 180 dias  você vai pagar 22,5% em cima do que rendeu. É sempre em cima do que rendeu e não do valor total, tá? E se você deixar mais de 2 anos, resgatar com mais de 720 dias, você paga 15% de Imposto de Renda em cima do que rendeu. E pronto, está resolvido. Resgatou, pagou, nada muda.

  

Você só vai ser obrigado a declarar seus investimentos quando eles, somados com outras coisas que você tem, o total de tudo que você tem, for maior que R$ 300 mil. Ou, então, quando a rentabilidade do seu investimento no ano der mais de R$ 40 mil. Mas é só se ele render mais de R$ 40 mil. Se você tiver R$ 40 mil investidos, e isso é tudo que você tem de patrimônio, não tem obrigatoriedade de declarar. Entende? 

 

E olha, essa regra vale para poupança também. Quem tem poupança de mais de R$ 300 mil, por exemplo, mesmo isento, precisa declarar esse investimento.  

Então, se você é isento, e também está dispensado de fazer a declaração, não é porque você passou a investir no Tesouro Selic que vai ter que declarar ou pagar qualquer coisa a mais, entende? Você paga o Imposto de Renda do investimento. 

 

Mas agora eu quero te dar 3 dicas importantes!  

 1. Não torça para não precisar declarar 

A declaração de Imposto de Renda é um reflexo da sua renda, do seu patrimônio. Enquanto você é isento ou não é obrigado a declarar, significa que você tem uma renda e um patrimônio em uma determinada faixa. Enquanto você estiver estacionado nessa faixa… legal, não precisa declarar… Mas significa que sua vida financeira está estacionada também.  

É.. não é legal pagar imposto e ver político roubando, desviando a nossa grana. Mas aí é outra história! Aí a gente tem que ficar em cima de algum jeito. Mas torça para sua vida financeira crescer. Diga pra Universo que declaração de Imposto de Renda não é um obstáculo para você! Que você quer que sua renda aumente e muito! Que você quer que seus investimentos rendam e muito! E o dia em que você estiver preenchendo o formulário da sua declaração, agradeça! 

 

 2. Declare seis investimentos mesmo sendo isento 

Mesmo que você seja isento e dispensado de fazer a declaração, se você está investindo, começa a declarar. Isso não vai mudar nada para você. Você não vai ter que pagar nada a mais! Pelo contrário, pode ter até alguns casos de você receber restituição! Se você teve o I.R. descontado no seu contracheque, por exemplo, experimenta fazer.  

Você só vai ter esse trabalhinho uma vez por ano de se envolver com isso, pegar seus informes de rendimentos, dos seus investimentos, nos sites dos bancos, das corretoras, e aí registrar no formulário da receita.  

Isso é bom porque você já vai criando um histórico das suas finanças com a receita, até porque ela já sabe da sua vida mesmo, mesmo sem você informar, mas você vai se acostumando com esse processo. Porque em breve você vai ser obrigado ou obrigada a declarar, né, afinal sua vida financeira vai crescer, e aí você já vai estar dominando isso. 

 

Então, fazer isso vai te ajudar em algumas situações também, por exemplo, de você vai tirar visto para viajar. Se você precisar de uma declaração de Imposto de Renda,  você já vai ter uma.  

 

 3. Tenha um contador 

Se você acha que sua vida financeira ainda é tributariamente simples, o que eu quero dizer com isso,  se você não tem impostos para pagar e quer só tirar dúvidas simples, você pode comentar aqui embaixo, pode conversar com um amigo contador…  

Mas se você é MEI, tem empresa, tem patrimônio, investe…contrata um contador! Vai ser uma grana super bem investida. É muito complexo esse mundo e pagar um profissional especialista muitas vezes é economizar dinheiro encontrando solução.  

 

Bom, espero que esse artigo tenha te ajudado a perder o medo do leão e a começar a investir de verdade. Se você tem alguma dúvida simples, que eu personal trainer das finanças possa te ajudar, deixa aqui embaixo nos comentários e eu respondo num próximo artigo.  

Até lá!