8 itens que não gasto mais dinheiro

Eu não me considero pão-dura e nem gosto de ficar fazendo economia sem sentido. Eu acho que dinheiro é para proporcionar conforto, qualidade de vida. Mas gastar sem precisar ou com coisas que não são importantes para mim…ah, isso eu não faço mesmo!    Para ver esse conteúdo em VÍDEO legendado, clique abaixo: Eu quero compartilhar com você 8 itens que eu cortei das minhas despesas e que eu consegui economizar um bom […]

LCI é alternativa para poupança?

“Lu, eu ouvi dizer que LCI é tipo poupança, você não paga Imposto de Renda nenhum. Então, se for para sair da poupança, é melhor ir para um LCI, né? Ou não?” – Pergunta de aluno   Para ver esse conteúdo em VÍDEO legendado, clique abaixo:   Depende. Quando você vai escolher um investimento, você vai escolher um investimento que tenha a ver com o seu objetivo. O que eu quero fazer com esse dinheiro? Quando eu quero usar esse dinheiro? Quanto eu espero que ele renda? Você tem que perguntar para o seu objetivo para depois escolher.   Não vai escolher um investimento por ele ter ou não ter desconto de Imposto de Renda, pagamento de Imposto de Renda. Não é assim que você escolhe seus investimentos.   Porque, por exemplo, se você escolher um investimento que vai render R$ 10…vamos supor que um determinado período rendeu R$ 10. E aí tem Imposto de Renda, você vai pagar, então, R$ 2. Vai fazer a conta lá e vai descontar R$ 2 em cima do que rendeu. Então rende R$ 10, você paga R$ 2. Então quanto você põe no bolso? R$ 8.    Aí você escolhe um investimento que não tem cobrança de Imposto de Renda, mas que rende R$ 7 no mesmo período. Entende?  Você vai deixar de ganhar R$ 8…vai render R$ 10, você vai pagar R$ 2 e vai ganhar R$ 8, para escolher um investimento que não tem Imposto de Renda, simplesmente porque ele não tem Imposto de Renda, mas ele vai render, no mesmo período, R$ 7. Então a gente não escolhe investimento se tem ou se não tem Imposto de Renda.     O que é uma LCI? LCI é Letra de Crédito Imobiliário. A LCI é tipo um CDB. Tanto na LCI quanto no CDB eu estou emprestando para o banco. Só que na LCI eu estou emprestando para o banco para o banco emprestar para o setor imobiliário. Então é como se eu estivesse emprestando para ele, dizendo: “Olha, eu te empresto,  mas é só para você usar com esse setor aqui!”.  Diferente do CBD que eu empresto e o banco usa com as coisas que ele quiser usar. E aí, na LCI, exatamente para estimular esse empréstimo ao setor imobiliário, não tem Imposto de Renda. Porque as pessoas vão pensar que é melhor investir em uma LCI, então vai ter mais dinheiro sendo emprestado numa LCI.   Mas você precisa saber quanto essa LCI vai render. Dependendo de quanto ela vai render, não é mais interessante que um CDB, que tem Imposto de Renda, que um Tesouro Selic, que tem Imposto de Renda.     E quando as pessoas fogem do Imposto de Renda, eu vejo que elas fogem não querendo declarar… “Ah, eu sou isenta, não quero declarar, então não vou pegar um investimento que tem Imposto de Renda”.  É uma confusão danada isso! A gente está falando de 3 coisas completamente diferentes. Ser isento é você ganhar uma faixa, ter um salário, em que você não precisa pagar Imposto de Renda sobre o seu salário. Declarar é, se você está ali dentro das características de quem não precisa declarar…   A Receita Federal diz: “quem é isento não declara, quem tem patrimônio de menos de R$ 300 mil não declara”. Se você está nessas características de não declarar, você não declara.     Agora, quando você investe em CDB, Tesouro Selic ou qualquer outro investimento que tem o desconto de Imposto de Renda nada muda aqui na sua vida. Você vai investir e aí na hora em que você resgatar o dinheiro investido vai ter um desconto de Imposto de Renda, uma tabela já definidinha. Então no CDB acontece isso, no Tesouro Selic acontece isso, na LCI não acontece isso. Mas isso não muda nada sua vida lá com o leão.    Você não vai passar a ter que declarar porque você tem esses investimentos em que te cobraram Imposto de Renda, você paga o seu Imposto de Renda. Se você é isento e não precisa declarar, não mudou nada na sua vida.    Então, não se escolhe investimento para fugir do leão e não se fica em investimento, não dá para ficar na poupança para fugir do leão. Uma coisa não tem nada a ver com a outra.   Investe, investe de verdade, investe em um CDB, em um Tesouro Selic, numa LCI, em um Fundo, investe em ações… aprende a investir porque isso não vai impactar necessariamente a sua vida com o leão, com o Imposto de Renda.     E olha, tem outra coisa. Tem gente que fica fugindo de declarar Imposto de Renda. Só que quando a gente foge de declarar Imposto de Renda significa que a gente está em um patamar de ganhar menos, de ter pouco patrimônio, aí sim a gente consegue fugir do leão.    Então não queira fugir do leão. Queira ver sua vida crescendo, seus investimentos se multiplicando, e aí tudo bem, você declara, cumpre o que você precisa cumprir com a Receita Federal.     Agora, não fuja de investimento porque ele tem desconto de Imposto de Renda, não escolha um investimento só porque ele não tem desconto de Imposto de Renda. Escolha aquele que tem a ver com o seu objetivo! 

O que fazer para viver de renda

Você gostaria que o seu dinheiro trabalhasse para você? Ao invés de você ficar trabalhando, o seu dinheiro, sozinho, trabalhasse e te pagasse um salário? Seria ótimo, né? Se você quer descobrir como fazer isso, fica comigo porque eu vou te mostrar o que você tem que fazer para viver de renda!   Para ver esse conteúdo em VÍDEO legendado, clique abaixo: Muita gente me pergunta qual é o cálculo que tem que fazer para conseguir viver de renda. Essa foi uma conta que por muito tempo eu não soube fazer. E ela é bem simples.    Tem gente que gosta de receber tudo pronto. Então eu vou compartilhar a conta que você precisa fazer para poder calcular isso. Mas como eu sei que tem gente que gosta de entender e aprender, eu vou te explicar também o porquê dessa conta antes.     Se você quer viver de renda, você vai acumular dinheiro ao longo do tempo e deixar investido em algo que renda mensalmente, até chegar num valor que seja o suficiente para te gerar uma renda que pague suas contas, certo?  Então tem duas coisas que você precisa de cara definir:     Quanto você quer ter de renda mensal?   Ou seja, quanto vai ser esse salário que o seu investimento vai te pagar? A primeira vez que eu fiz essa conta, a primeira vez que eu pensei nisso, eu defini que eu queria ter um salário de R$ 4 mil. Eu queria parar de trabalhar e ganhar R$ 4 mil por mês sem fazer nada, viver dessa renda.   E você? Já definiu esse número? Então define aí.     Quanto vai render o seu dinheiro investido?  Você precisa saber quanto ele vai render para poder te pagar esse salário. Talvez você não entenda bem de investimentos para saber responder essa segunda questão. Então vou te ajudar.   Não tem como a gente ter certeza absoluta da rentabilidade, mas dá para gente pegar os títulos públicos como referência e ter uma certa previsibilidade. Então eu vou pegar uma taxa de 5% ao ano além da inflação.   Então a gente vai simular que esse dinheiro que a gente vai acumular ao longo dos anos para pagar, por exemplo, R$ 4 mil de salário lá na frente, vai ficar em um investimento rendendo 5% ao ano acima da inflação, que é o mesmo que render 0,40% ao mês. Então vamos à conta.     Mesmo que você não queira entender o que eu já expliquei até agora, você pode só fazer essa conta, que é o seguinte: o valor que você quer ter de renda dividido por 0,40% vai dar o total que você tem que ter investido para viver de renda. Essa é a conta que você tem que fazer.   Você vai botar na calculadora, por exemplo: 4 mil divididos por 0,004 (afinal, 0,40% é o mesmo que dividir 0,40 por 100. O resultado é 0,004.) Então 4 mil divididos por 0,004 é igual a 1 milhão.   Isso quer dizer que para viver de uma renda de R$ 4 mil por mês você tem que acumular R$ 1 milhão.     Calma aí! Não precisa desistir, não, nem cair para trás, falar um palavrão, porque tem muitas formas de você encurtar esses caminhos e aqui eu quero te mostrar 4 coisas que fizeram muita diferença para mim e que certamente vão te ajudar nesse objetivo também. Olha só!      1. Aprenda a investir   A gente aqui usou uma taxa de rentabilidade bem conservadora. E o que eu quero dizer com isso? Que se você aprender a investir, conhecer outras possibilidades, você pode conseguir taxas melhores e assim não precisa chegar em R$ 1 milhão.   Por exemplo, se ao invés de render 0,40% ao mês você conseguir 0,70% ao mês, que não é supercomplicado, você precisaria de R$ 571 mil. É só dividir R$ 4 mil por 0,007. Percebeu que aprender a investir pode fazer com que esse valor caia talvez a metade?    A outra coisa que fez muita diferença nesse meu planejamento foi entender que quanto mais tempo eu investisse, mais dinheiro eu aplicasse e quanto mais o investimento rendesse, mais rápido eu atingiria esse objetivo.   Então tempo investido, valor investido e taxa de juros dos investimentos, vão dar uma combinação que vai me fazer chegar mais rápido no objetivo.   Então, ao invés de você pensar agora “Ai meu Deus, muito difícil para mim, o que eu faço?” sabe o que você faz? Começa! Começa logo!   Começa no Tesouro Selic mesmo, com pouco. Ou um CDB que rende 100% do CDI. Mas começa, vai pesquisando, vai estudando sobre isso. Eu garanto que têm formas de você acelerar essa chegada desse objetivo. Mas só pensando, pensando, sem fazer nada… você está perdendo tempo e dinheiro.      2. Conheça novos investimentos  E quais são os investimentos que você tem que aprender para conseguir rentabilidades assim ou até acima disso? Investimentos de renda fixa de longo prazo, fundo multimercado, fundos de ações, ações, fundos imobiliários…e você tem que entender também os cenários da economia, como se aproveitar até de crises para fazer seu dinheiro render mais. Porque até nas crises têm oportunidades.     3. Tenha mais ativos do que passivos  Mas tem uma dica que foi fundamental para mim. Foi uma coisa que eu aprendi com o Robert Kiosaki, o autor do livro “Pai rico, pai pobre”, que eu super-recomendo. O Kiosaki explica que para você acumular patrimônio você tem que ter mais ativos do que passivos.   Um ativo é uma coisa que gera dinheiro sem que você precise dedicar todo o seu tempo e esforço nisso. Um Tesouro Selic é um ativo porque seu dinheiro está parado lá gerando mais dinheiro sem você precisar fazer nada. Um equipamento de trabalho também pode ser um ativo, porque você pode conseguir fazer mais dinheiro sem precisar trabalhar mais.   Um imóvel que você mora é um passivo. Ele te custa dinheiro. Por mais que ele se valorize, se você não botou essa valorização no bolso, se você não está pensando em vender o imóvel, nem conta! Então ele não gera dinheiro, ele é um passivo.     Mas se você tem um imóvel que está alugado, rendendo dinheiro todo mês, é um ativo. A mesma coisa para um carro. Um carro é um superpassivo. Ele já sai da loja valendo menos. Mas se você trabalha como motorista de aplicativo, por exemplo, aí você faz seu carro dar mais dinheiro do que despesa, então ele é um ativo.   Se você tem um negócio que não precisa de você para dar dinheiro, então você também tem um ativo! E tudo isso vai te ajudar a atingir esse valor que você precisa acumular. Então você precisa ter ativos. Quanto mais ativos, mais você aumenta seu patrimônio. E essa foi uma coisa que eu fiz: eu decidi ter menos passivos e mais ativos.     […]

Renda extra alta em poucos dias

“Lu, como eu posso ter uma renda extra alta em poucos dias?” – Pergunta de aluno    Para ver esse conteúdo em VÍDEO legendado, clique abaixo: Você pode, por exemplo, pesquisar uma porção de aplicativos, sites,  para ganhar dinheiro na internet. Eu tenho uma porção de post lá no meu Instagram, no @dominesuasfinancas, em que eu falo, por exemplo, de aplicativos. Você pode, por […]

Imposto de renda: Quando declarar os investimentos

Tem muita gente que me escreve para contar que não saiu da poupança ainda porque tem medo de investir e ter que declarar Imposto de Renda! Mas será mesmo que se eu sou isenta, começar a investir em Tesouro Selic, em CDB, eu vou precisar declarar Imposto de Renda? O treino de hoje é para você aprender a lidar com o leão na hora de investir de verdade.   […]