PERGUNTA DE ALUNO: “Lu, eu estou pensando em fazer uma previdência privada para o meu filho. Estou certa?”
Se está fazendo certo, aí depende de cada um, depende do perfil de cada um. Para alguém que não quer aprender a investir, então está fazendo certo. Está pagando o preço de não querer aprender a investir.
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Mas se você topa aprender a investir, se você topa buscar os melhores caminhos para você e para o seu filho, eu acho que não está fazendo muito certo, não. O ideal seria investir em conhecimento e aprender a investir.
Normalmente, quando as pessoas fazem uma previdência para o filho, elas estão fazendo a previdência para pagar faculdade, para ter um dinheiro guardado no futuro.
E aí, sem saber investir, a gente vai lá no banco, pergunta para o gerente o que é melhor e ele recomenda, então, a previdência. Existe até previdência privada infantil.
Só que a previdência privada funciona assim…É como se fosse um fundo de investimento. E no fundo de investimento tem um gestor. Tem uma pessoa que toma conta do dinheiro dos cotistas. Cotista é todo mundo que coloca dinheiro no fundo de investimento.
E aí, quando você investe em previdência, você está colocando o seu dinheiro na mão de um gestor para o gestor investir ao longo desse tempo para lá na frente você receber a rentabilidade. O seu dinheiro de volta com a rentabilidade.
Só que o gestor de previdência, o que ele vai fazer…Ele tem que colocar o dinheiro em algo que seja bem seguro, que não tenha muita oscilação, que você não perca dinheiro ao longo desse tempo. O que é mais seguro em um tempo longo? O investimento mais seguro que existe é Título Público.
E aí o gestor da previdência pega seu dinheiro e coloca em Título Público. Você normalmente paga uma taxa…alguns bancos até já estão isentando de taxa, mas tem taxa na previdência, o banco não te entrega toda rentabilidade…Então, na previdência, você não tem toda rentabilidade do Título Público. Seria melhor que você mesma investisse em Título Público.
Só tem uma diferença. Tem um tipo de previdência que podem ser interessante para quem faz a declaração completa de Imposto de Renda. Nesse caso, para quem faz declaração completa de imposto de renda, vai ter um benefício fiscal. Então, para quem faz esse tipo de declaração pode ser uma boa avaliar, fazer as contas, se a previdência é uma boa ou não.
Mas, de modo geral, para todo o resto é interessante que a gente invista direto em Título Público. Exatamente para não pagar taxa e para ter a rentabilidade toda. Então, quando a gente começa a pensar em guardar dinheiro para o filho, eu acho que o mais prático e onde vai ter a maior rentabilidade é em Título Público.
Seguro de Vida Resgatável + Previdência Privada
Mas eu diria ainda que tem mais uma coisinha que os pais podem fazer e que pode ser muito…pode ser uma coisa que gera mais segurança para ele e para os filhos, que é, além de fazer aporte no Título Público, investir todo mês no Título Público – e não é todo mês, vai investir quando quiser. Mas é legal ter essa prática, esse hábito de investir todo mês – é ter também um Seguro de Vida Resgatável.
Porque, pensa no seguinte, se acontecer alguma coisa com o pai ou com a mãe que está colocando aquele dinheiro, o filho vai ficar sem o dinheiro no futuro. Agora, se você tem um Seguro de Vida Resgatável, todo mês você vai estar pagando o seguro, esse seguro tem uma rentabilidade. É pequena, não é igual a rentabilidade de investimento, mas tem.
E aí, lá na frente, quando você cancela o seguro, você pode pegar de volta. Ou, então, se algo acontecer no meio do caminho, o filho não vai ficar sem dinheiro. E a gente faz os planos para de repente o filho ficar sem realizar aqueles sonhos todos…
Então o ideal seria investir em Título Público de longo prazo – o melhor, inclusive, é o IPCA+ porque vai proteger da inflação – e também ter um Seguro de Vida Resgatável.
Até o próximo artigo!