Você já se perguntou se é melhor alugar um imóvel ou comprar um financiado? Eu imagino que sim. Afinal, essa é a pergunta que eu mais recebo dos meus seguidores e alunos.
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Esse assunto é bem polêmico. A grande polêmica desse assunto é que, para responder a essa pergunta, a gente nunca leva em conta só questões puramente financeiras, né? Tem muita emoção envolvida nessa decisão. E essa emoção até confunde um pouco as questões mais racionais.
Eu já ouvi por aí que é muito melhor financiar um imóvel porque, pelo menos, a gente vai estar pagando mensalmente por aquilo que é nosso, né? Mas, na verdade, aquilo não é nosso ainda. Está financiado. Só vai ser nosso quando a gente terminar de pagar. E aí, se você parar de pagar, você perde seu imóvel. Então, não é tão nosso assim, né? É mais o sentimento de que é, mas não é.
E outras pessoas dizem que o imóvel é um ótimo investimento porque ele se valoriza. Mas, além de a gente não ter certeza absoluta que ele vai valorizar, se você comprou para morar, isso não faz muita diferença. A gente só tem uma valorização de um investimento quando a gente vende o ativo. Ou seja, quando a gente transforma o investimento em dinheiro. Quando você se desfaz dele e vira dinheiro.
Então, se você está comprando para morar, e não para vender, não faz muita diferença se ele vai valorizar ou não, concorda?
Então, como é que a gente sabe o que é melhor: alugar ou financiar?
Eu vou considerar agora só questões puramente financeiras para dar essa resposta, tá?
Como é que a gente faz essa conta para saber o que é melhor?
Você vai ter que calcular o seguinte: quanto de juros você vai pagar ao longo desses anos de financiamento? Se esse custo total do financiamento que são juros, encargos, tarifas…se tudo isso ficar maior que a soma dos aluguéis nesse mesmo período, não vale a pena financiar.
E para quem está financiando praticamente do zero, essa conta, em 99,9% das vezes, vai mostrar que você gasta menos dinheiro alugando.
Ok, mas aí você vai dizer: “Mas eu quero ter meu imóvel! Desse jeito eu iria gastar menos, mas não iria ter meu imóvel!”
Tá certo! Então, o que você poderia fazer?
Já que você estaria disposto a pagar mais, mensalmente. Pagar esse financiamento todo mês. Então, você pode alugar, pegar essa diferença entre a parcela do financiamento e o aluguel e investir. Porque aí, depois de alguns anos investindo, você vai poder comprar o seu imóvel à vista e mais barato!
Aí você me diz: “Mas para quê eu vou esperar para pagar à vista se eu já posso ir financiando desde agora e ir morando no imóvel que vai ser meu?”
Tem duas questões aí: Primeiro que quando você financia, ele não é seu. Só depois de quitado. Então, é como se você estivesse pagando um aluguel caro para o banco. E segundo que se você optar pelo aluguel e investir a diferença para comprar à vista, você vai levar menos tempo do que se você financiasse.
É capaz de você ficar uns 15 anos juntando dinheiro para pagar à vista ao invés de 30 anos pagando financiamento. Então, o imóvel seria seu mais cedo se você alugar e investir a diferença ao invés de financiar.
Pensando só financeiramente, na esmagadora maioria dos casos, valeria a pena alugar e comprar à vista depois de alguns anos. E o bom é que você iria ter mais tempo para tomar essa decisão, para pensar nisso.
Pode ser que daqui a alguns anos você não queira mais comprar um imóvel. E aí, quando chegar lá, você tem o seu dinheiro investido, aí você decide o que fazer.
Mas, então, porque a maioria das pessoas não faz isso? Porque nem todo mundo faz essa conta!
E mesmo aqueles que fazem, não acham que vão realmente investir essa diferença. Ficam pensando que não vão investir esse dinheiro porque não vão ter disciplina para isso. Preferem o chicote do banco, sabe, lembrando, todo mês, que tem uma parcelona de financiamento para pagar.
E aí o que você acha agora? É melhor financiar ou alugar?
Essa não é uma decisão puramente financeira, né? Por isso que você vai ter que decidir considerando a matemática, mas considerando seu coração. Você que conhece suas necessidades, seus sonhos, sua capacidade sua vontade de realmente investir essa diferença.
Eu só tenho uma sugestão. Não toma nenhuma decisão sem pensar bem, sem fazer conta, sem analisar se a decisão cabe no seu bolso. Cabe no seu bolso e na sua vida.
Não tome uma decisão pela decisão dos outros. Decida sempre por você!
Espero que esse artigo tenha te ajudado de alguma forma. E se ajudou, compartilha com os amigos. Eles podem, também, estar precisando tomar essa decisão.
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É isso!
Beijo!