Diferença entre CDB e CDI

Você alguma vez já se confundiu nessa sopa de letrinhas dos investimentos…CDI, CBD? Você sabe o que é cada um deles e qual você escolhe na hora de investir? 

 

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Hoje eu vou te ajudar a não fazer mais confusão com tudo isso para você poder investir sem medo! O que eu vou te explicar vai resolver uma porção de dúvidas que você tem hoje sobre investimentos e isso vai ser o ponto de partida para você aprender a fazer seu dinheiro render de verdade. 

 

• CDB 

Vamos começar pelo CDB! CDB significa Certificado de Depósito Bancário. Até aí não fez nenhuma diferença, né, porque esse nome não é muito explicativo! 

Quando você investe em um CDB o que você está fazendo é emprestando seu dinheiro para um banco. Tipo poupança,você põe seu dinheiro lá e deixa com o banco. É um empréstimo que você faz para ele e você fica com um Título do banco, um certificado que comprova que você emprestou. Por isso, Certificado de Depósito Bancário. 

A gente normalmente só conhece empréstimo que a gente pega com o banco e paga juros, né? É a mesma coisa, só que trocando de papel com o banco. É você emprestando e cobrando juros do banco. Parece que o jogo virou, não é mesmo? 

E aí o que o banco faz com o seu dinheiro? O que ele quiser! Ele pode emprestar para outras pessoas cobrando juros delas, é assim que os bancos ganham dinheiro. Pegam dinheiro com você, te pagam uma taxa por isso, emprestam para outra pessoa cobrando uma taxa mais alta, ou seja, fazendo dinheiro com o seu dinheiro.  

 

Mas vamos lá, vamos voltar aqui para o investimento! Quando você investe em CBD, então, o seu dinheiro vai ficar com o banco até a data de vencimento combinada para esse título, ou então, se ele tiver liquidez diária, que é você poder resgatar a qualquer momento, o seu dinheiro fica com o banco até a hora que você quiser.  

Então, na hora de investir num CDB, você tem que procurar saber qual é a liquidez desse investimento, para ver se isso está alinhado com o que você está buscando. Não adianta nada investir num CDB que não te liquidez diária, e que vence só daqui a 1 ano, se você precisa ter aquele dinheiro ali, fácil de ser resgatado, sendo a sua Reserva de Segurança, né? 

Um CDB que não tem liquidez vai ter uma rentabilidade maior. Porque, se você vai emprestar para o banco por mais tempo, ele topa te pagar mais por isso. Mas não adianta só olhar a rentabilidade.  

Quando você investe, o investimento que você escolhe, tem que ter as características que combinam com os seus objetivos. Por isso que não tem melhor investimento! O que é bom para o seu vizinho, pode não ser bom para você! 

 

“Mas, Lu, só existe 1 CDB? Eu vou lá no banco e coloco meu dinheiro no CDB?”  

Então, olha só, se CDB é emprestar para o banco, então cada banco emite o seu CDB. Se o banco quer pegar dinheiro emprestado, ele vai lá, cria o CDB dele e coloca no mercado. E onde é esse mercado? São as corretoras.  

Você pode ir procurar numa corretora do bancão que você tem conta. Vai lá no seumgerente e pergunta: “Tem um CDB aí para eu investir?”. Ele vai dizer que sim, vai te explicar qual a liquidez, qual o mínimo para investir, qual a data de vencimento, qual a rentabilidade… 

Mas você também pode ir no site de uma corretora independente, que é uma corretora que não é ligada a banco nenhum, e lá você vai encontrar alguns CDBs de vários bancos. E isso aumenta a possibilidade de você encontrar um CDB que é bom para você, né!  

É como se fosse uma prateleira de mercado com vários produtos de várias marcas, sabe? Como a corretora independente não é ligada a banco, então, na prateleira dela, não vai ter só CDB de um banco, vai ter de vários. Aí você pode escolher o melhor para você.  

 

Se você não sabe o que são as corretoras, dá uma olhada nesse outro artigo aqui: https://dominesuasfinancas.com.br/minha-corretoras-onde-invisto/ 

 

• CDI 

Bom, a gente já entendeu, então, o que é um CDB, aonde você encontra. “Mas, Lu, e o CDI?”  

Então, CDI, significa Certificado de Depósito Interbancário. A gente já viu que o nome nem ajuda, né? Mas esse aí ajuda um pouquinho! 

É que os bancos, além de pegarem dinheiro emprestado com a gente, através do CDB, eles pegam empréstimos entre eles. E esse empréstimo se chama Certificado de Depósito Interbancário, sacou? “Inter”, entre os bancos. E esse empréstimo tem uma taxa. 

Então, o CDI, para gente, para os investidores, é uma taxa, não é um investimento. A gente não pode investir em CDI porque é um investimento entre os bancos. Mas na hora de criar o CDB, que é o investimento que a gente vai fazer para emprestar o dinheiro para o banco, o banco vai usar a taxa do CDI para definir os juros do CDB.  

 

Confundiu? Olha só, vou explicar!  

O CDI vai ser a taxa, vai indicar o quanto rende. E o CDB é o investimento, é o empréstimo para o banco. 

Quando você pergunta para alguém quanto rende um CDB, você pode ouvir algo assim: “Rende 100% do CDI”. Então, significa que você vai emprestar para o banco, vai ganhar 100% dessa taxa que eles usam no empréstimo entre eles, 100% do CDI. 

Para você descobrir hoje quanto está essa taxa do CDI, você acessa o site da B3 (www.b3.com.br). Hoje (12/11/2019) essa taxa do CDI está 6,40%, ao ano. Então, um CDB que rende 100% do CDI, rende atualmente 6,40%, ao ano. 

 

“Mas, Lu, o que é um CDB que rende 120% do CDI?” Significa que esse CDB tem uma rentabilidade maior do que o CDI. É mais do que 100%, é 120%. 

Para você calcular é só colocar na calculadora assim: 120% é a mesma coisa que 120 por 100. Então você digita 120 dividido por 100 e depois você multiplica pelo CDI. Então, multiplica hoje por 6,40. Isso vai dar 7,68. Então, um CDB que rende 120% do CDI renderia hoje 7,68% ao ano.  

 

Não precisa ser bom de matemática para investir porque calculadora faz tudo! Você só precisa entender esses conceitos! 

E eu vou te dar mais uma dica para você nunca mais confundir CDB e CDI. CDB tem B de banco, então é o investimento que você empresta para o banco. CDI tem I de indicador, então é a taxa que indica quanto vai render.  

 

Legal, né? É simples! Tem gente que complica, mas dá para ser bem simples e você pode investir sem medo! E eu quero poder te ajudar mais nisso, então vou deixar um presente aqui para você! 

Vou deixar um outro link para uma superoportunidade de você fazer seu dinheiro render de verdade e com a minha ajuda. Posso te ajudar nisso? 

 

Então dá uma olhada aqui no presente que eu deixei para você!  

 

Bom, é isso! 

Até o próximo vídeo!