“Lu, eu preciso quitar todas minhas dívidas antes de começar a investir?” – Pergunta de aluno
Eu posso te dar uma resposta do ponto de vista financeiro, eu vou assumir aqui uma consultora financeira e te explicar. E eu posso dar a resposta que a Lu acredita, tá?
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Vou te dar a resposta do consultor financeiro primeiro. Se você tem dívidas não faz sentido você investir, porque suas dívidas crescem numa velocidade de Fórmula 1. Uma bola de neve que vai crescendo. Principalmente as mais caras, cheque especial, cartão de crédito…porque tem juros sobre juros.
Então, o que é o juros? É uma aplicação de uma taxa que faz aquela bola de neve crescer. Passa um mês, juros de tanto, passa outro mês, juros de tanto. É em cima daquela bola que está crescendo. Então, cresce muito rápido.
Só para você ter uma ideia, um cheque especial bonzinho, cresce 11% ao mês. Quando você coloca seu dinheiro em um investimento seguro de Renda Fixa, um Tesouro Selic, um CDB, ele vai render hoje, atualmente, 0,5%. Dependendo do CDB que você colocar, 0,6% ao mês. E a gente tem que começar pelos investimentos mais seguros.
Então, a gente está comparando um crescimento da dívida de 11% com 0,6% ao mês. Nunca vai ser possível juntar dinheiro para ele crescer para pagar essa dívida. Porque quando ele crescer a dívida está muito maior. Fora isso você está ganhando aqui 0,5% ao mês enquanto o seu dinheiro está sumindo 11% ao mês.
Então o consultor financeiro vai dizer: “quita todas as suas dívidas e só depois você começa a investir.”
O que eu acho? Que se você começar a investir, você já começa a experimentar isso, você começa a ter o hábito. Não precisa ser muito, R$ 50, R$ 100…tem investimento que dá para você fazer com R$ 1, com R$ 30. Mas, pelo menos, quando você estiver pronto para investir de verdade, tiver quitado as suas dívidas, isso não é mais um mistério.
Tem tanta coisa para descobrir no mundo dos investimentos. Vai esperar quitar dívida para aprender isso? Aprende logo, começa agora! Não vai gastar, por exemplo, R$ 50 no final de semana com uma pizza. Troca uma pizza por um investimento e começa a experimentar, começa a ver o seu dinheiro crescer.
Porque até ver o dinheiro crescer faz a gente mudar com relação às finanças. Faz a gente se questionar…”Caramba, né? Meu cheque especial cresce para baixo, vira um buraco. E os investimentos crescem para cima, já não podia estar fazendo isso há mais tempo?” Aí isso dá motivação para quitar as dívidas.
E quem sabe, dependendo das dívidas, se é cheque especial, cartão de crédito, que às vezes você não tem o que fazer, está gigante e você fala para o banco: “Ah, banco, espera aí. Não tem o que fazer”. Aí você começa a investir lá do outro lado.
Não vai crescer o suficiente para quitar a dívida, mas pode ser que o banco chegue para você e diga assim… “Olha, sua dívida é de R$ 10 mil, mas se você quitar R$ 2 mil agora está tudo certo”. Aí, de repente, R$ 2 mil você tem. Foi bom começar a investir. Então depende da situação, mas eu acho que começar a investir logo pode te ajudar de “n” formas nos investimentos.
Muita gente me pergunta… “Eu tenho nome sujo, posso começar a investir?” Pode. Não tem problema nenhum você começar a investir, abrir conta em corretora, ninguém vai te bloquear por conta disso.
Agora, tem gente que me pergunta assim…“Eu tenho uma dívida que está indo para ação judicial, posso investir?”. Aí já fica um pouquinho mais complicado. Se realmente está indo para ação judicial, pode ser eu que um juiz determine uma penhora de bens, um bloqueio de bens. E um investimento é um bem. Então ele pode ser bloqueado.
Mas se está lá no banco, se ainda está conversando com o gerente, se ainda está a possibilidade de negociação lá na agencia com o banco, está longe ainda de ir para justiça. Você vai ser avisado quando isso for acontecer. E não é toda dívida que a gente tem que vai para justiça, não. Vai para cobrança extrajudicial, que não é a justiça.
Então, enquanto está assim, eu acho que você tem que começar a investir. Você vai colher muito mais benefício do que se deixar para fazer isso depois que quitar todas as dívidas.