Sair cortando gastos é, na maioria das vezes, uma das primeiras decisões de quem resolve organizar as finanças.
Mas depois de reduzir uma porção de despesas do dia a dia, desistir de fazer aquela viagem de fim de semana, dar adeus ao minicurso de férias, desmarcar saídas com amigos, deixar de tomar o cafezinho da tarde e até cancelar itens importantes como plano de saúde, seguro do carro e poupança, muita gente vem me procurar se queixando de estar fazendo todas essas economias e me contando que a vida virou um grande sacrifício e não está adiantando nada.
Cortar gastos aleatoriamente não é a melhor decisão. A economia que você vai fazer precisa estar alinhada com às suas prioridades, seus sonhos e seu valores pessoais. Será que faz sentido você cortar aquele por exemplo aquele cafezinho diário que você ama? O impacto desse cafezinho nas finanças, por exemplo, talvez não seja tão significativo se levado em conta o momento de satisfação e felicidade que ele é capaz de promover durante a tarde, entende?
Você precisa cortar aquilo que não é o mais importante para você e que realmente vai fazer diferença no seu bolso. Só você sabe os gastos que estão ou não alinhados aos seus sonhos.
Quando meus clientes e alunos me procuram para falar disso eu pergunto “você paga tarifas bancárias?”. Para minha tristeza, as respostas são quase 100% afirmativas. Penso por qual motivo, meu Deus, as pessoas não param de pagar as tarifas aos bancos? Essas, sim, despesas injustificáveis para a maioria.
Não faz sentido pensar que o pagamento de tarifas bancárias está de alguma forma alinhado com seus sonhos. Definitivamente não está! Então por que pagar? E tem muita gente gastando R$ 1.000 por ano com tarifas!
Quero te dizer que ninguém é obrigado a pagar tarifas bancárias. Então quero te mostrar agora 3 maneiras de você ter conta em banco e não pagar nada por isso. São 3 maneiras de parar de dar dinheiro todo mês para o banco e poder usar em coisas que realmente te fazem feliz!
1- Conta Digital
Se você é daquelas pessoas que não usa o atendimento presencial do seu banco (e posso apostar que você não usa) e resolve tudo pelo internet banking, telefone ou caixas eletrônicos, então ter uma Conta Digital pode ser uma ótima na sua vida. Com essa conta, você não paga nada por mês e todas as transações feitas por esses meios eletrônicos são isentas de tarifa. Você tem ilimitados saques em caixas eletrônicos e banco 24 horas, pode fazer DOCs e transferências sem pagar tarifa nenhuma e tem ainda extratos ilimitados, cheque especial, cartão de débito e crédito.
Apenas três dos grandes bancos oferecem a conta digital: Bradesco (é a Digiconta), Itaú (iConta) e Banco do Brasil (conta corrente eletrônica). Então se você tem conta em um desses bancos você já pode pedir agora a mudança para a digital.
Vou te contar um segredo: alguns gerentes desses bancos andam dizendo que essa conta não existe ou que para mudar para ela você vai ter que abrir uma nova conta com novo número. Os bancos não têm muito interesse que todo mundo faça essa migração por isso os gerentes criam alguns empecilhos…
Então a dica que eu te dou é insistir e dizer que viu no site do banco. No final, ele acaba cedendo e faz a mudança sem problema nenhum.
2 – Conta de Serviços Essenciais
Mas se você não tem conta no Itaú, Bradesco ou Banco do Brasil, saiba que ainda assim você pode ter uma conta no banco que preferir sem ter que pagar um centavo por isso. Graças a uma regulamentação do Banco Central que existe desde 2008. O curioso é que até hoje, quase uma década após a lei ter sido implementada, muita gente ainda desconhece esse direito. Ou melhor, “esses direitos”! Assim mesmo, no plural. Porque a regra vale tanto para conta corrente quanto para poupança.
Apesar de serem obrigados a oferecer esse tipo de conta, os bancos, claro, não têm interesse em divulgá-la e alguns até podem dificultar a sua adesão, te desestimulando ou oferecendo outros pacotes “baratinhos imperdíveis”. Mas ela pode ser bem vantajosa, então seja firme e não caia na deles! De acordo com o Banco Central, a conta corrente gratuita engloba um pacote de serviços – chamado de “serviços essenciais” – que te permite:
- 4 saques mensais
- 2 transferências mensais entre contas do mesmo banco;
- 2 extratos dos últimos 30 dias;
- 10 folhas de cheque (se preenchidos os requisitos solicitados pelo banco);
- cartão de débito (alguns bancos também oferecem cartão crédito);
- consulta ilimitada pelo internet banking.
Já os serviços essenciais da conta poupança permitem:
- 2 saques mensais;
- 2 transferenciais entre contas de mesma titularidade;
- 2 extratos dos últimos 30 dias;
- consulta ilimitada pelo internet banking.
Olha aí, se você se organizar vai perceber que suas movimentações financeiras cabem nesses pacotes. Tenho duas dicas para te ajudar. A primeira é baixar o APP do seu banco no celular e fazer suas consultas gratuitamente por ele, quantas vezes precisar. Já a segunda é planejar os seus saques. Sabendo que essa conta corrente dá direito a 4 por mês, tente fazer 1 por semana. Mesmo que você precise fazer um extra no mês, ele vai te custar em média R$ 2 reais. Ainda assim será mais vantajoso pagar o saque extra do que os pacotes mais baratos oferecidos pelos bancos (que custam cerca de R$ 15 por mês).
3 – Conta salário
Talvez você já tenha ouvido falar dessa conta e até mesmo já tenha tido uma. Achei importante esclarecer esse tipo de conta aqui já que recebo muitas perguntas sobre como abrir uma conta salário. Essa é uma outra forma de você não precisar pagar tarifas porém, você não consegue abrir essa conta para você. Somente uma empresa pode abrir uma conta como essa e ela será exclusiva para o pagamento do seu salário.
A conta salário tem a gratuidade de 5 saques por mês, 2 consultas mensais nos caixas eletrônicos e fornecimento do cartão de débito. E se você quiser pode também programar uma transferência mensal e gratuita do seu salário para uma outra conta da sua preferência. Um ponto importante: se hoje você tem uma conta salário, fique atento para, o dia em que você sair dessa empresa, se certificar de que a conta foi mesmo cancelada. Senão você acaba tendo uma conta com tarifas e nem fica sabendo disso.
Viu que não há razão para continuar pagando tarifas bancárias quando dá para ter serviços gratuitos? Esse é o tipo de despesa que não precisa ser feita nem quando você está com o saldo de conta no verde e que deve ser incluída na lista de cortes para enxugar o orçamento, caso esteja no vermelho ou queira otimizar as finanças para aproveitar mais a vida.
PS: Evitar tarifas bancárias é uma dica do que pode ser cortado no seu orçamento sem dó, mas o pulo do gato é, além de pensar em como cortar gastos, pensar também em como fazer mais dinheiro. Esse é um assunto para um próximo post. Até lá!
Olá, Luciana ! Eu pedi pro gerente tirar as tarifas da minha conta, pois não uso cheque, usa a conta via internet, mas volta e meio ele voltam a compra, eu posso exigir estorno no caso de cobrança? Adorei a matéria.Obrigada.
Oi Rocicleide. Se vc está passando sua conta para digital, sem a cobrança de tarifas, e sem a sua autorização o banco está retornando para a conta normal e te cobrando a tarifa mensal entendo que eles estão fazendo uma cobrança sem sua autorização e portanto passível de estorno sim. Mas essa é uma opinião baseada no que você está me contando. O ideal seria você perguntar diretamente ao seu gerente, tá? Boa sorte! bjs
Nossa amei vou já colocar em prática,essa dica é de utilidade publica, e sobre anuidades de cartões de credito tem alguma dica? o banco do meu marido é o Bradesco vou passar a informação pra ele.
Obrigada Luciana Fiaux sempre nos ajudando a economizar, você é 10.
Oi Poliana. Existe um cartão que não tem anuidade chamado Nubank. Você conhece? Procura o site dele no google. Eu ainda não testei. É preciso se cadastrar e aguardar numa fila para ser convidada a ter o cartão. E eles fazem também uma análise de crédito. Eu vou testar e em breve escrevo um artigo aqui comentando. Bjs
Cartão de crédito nubank é bom, eu uso e recomendo. Se quiser deixar seu email envio um convite para ter o cartão.
Oi Silvana! Obrigada! Eu já tenho! E gosto muito. Em breve vou falar dos cartões sem anuidade por aqui. bjs
Muito esclarecedoras essas informações, Luciana! Adorei saber!
Fico feliz que tenha gostado, Minaki! Grande beijo
Oi ! Lu gostei muito da sua dica obrigada viu, no aguardo de outras dicas.
Mandarei outras em breve 😉 beijos!
eu adorei as dicas sou fã deste universo financeiaro ja fiz curso de saude financeira, bovesta sob ações mas muito dificil uma renda variavel hoje faço deposito em renda fixa do tesouro, tenho 40 anos sou enfermeira meu objetivo alcaçar um milhao no maximo 15 anos e gostaria de montar uma estrateja para isto..ja faço deposito 50% do meu salario mas tenho medo de nao conseguir..vc pode me ajudar
rosana.
Oi Rosana. Fica ligada nos próximos conteúdos que vou falar também de investimentos para você aprender mais! beijos!
Obrigada Luciana Fiaux estou pagando um absurdo de tarifas vou entrar em contato com a gerente da minha conta pra cortar esses gastos desnecessário. A propósito o que você acha do Pic ? Estou pagando ja algum tempo gostaria de sua opinião .
Oi Nelizinha. O PIC é um título de capitalização e como todo título de capitalização não é um bom investimento. Aliás, nem pode ser considerado um investimento pois seu dinheiro não está rendendo de verdade nele. Esse título rende menos do que a poupança e a poupança atualmente não está atrativa pois sua rentabilidade está perdendo para a inflação. Ou seja, existem muitos outros investimentos mais rentáveis do que um título de capitalização e em breve vou explicar isso por aqui. Fica ligada nos emails que vou mandar essa explicação para você. bjs
Na verdade Luciana, vc deveria informar que título de capitalização não é investimento e sim, uma forma de concorrer à prêmios em dinheiro e receber o valor pago novamente no final do plano independente de ter ganho ou não algum prêmio. O que acontece é que tem muitas pessoas que não conseguem se programar e fazer uma poupança mensal por um longo período e nesse caso, a capitalização se torna uma forma mais fácil de acumular um montante pois se tentar tirar antes do prazo é descontado uma penalidade e isso faz com que a pessoa pense duas vezes antes de solicitar o resgate!!
Oi Patrícia! Vc está correta. Aliás, eu acrescentaria que nem a poupança é um investimento atualmente pois sua rentabilidade perde para a inflação e portanto o dinheiro efetivamente não rende. É que esse post tinha o objetivo de falar apenas de como ter uma conta gratuita. Vou então tratar desse assunto num outro post. Obrigada pelo comentário.
Olá!
Tenho conta em 3 bancos diferentes: Bradesco para gastos diversos, Caixa para financiamento de imóvel e Banco do Brasil para receber uma bolsa de mestrado. O total é mais de 50 reais de desconto em taxas todos os meses.
Na Caixa só deposito o dinheiro e a prestação é descontada, e no BB apenas recebo a bolsa e faço um saque ou transferência. Será que eu conseguiria as vantagens que você citou para todas as minhas contas bancárias?
Desde já, muito obrigada.
Abraços, Aline
Oi Aline. Na do Bradesco tenho certeza que sim. Se é uma conta corrente normal sim. A da Caixa e do BB você vai precisar ver direto no banco. Bjs Sucesso
Excelente artigo! Parabéns!
Obrigada Guilherme! Abs
Eu recebo pensão por viuvez no banco do Bradesco só vou ao banco pra fazer prova de vida uma vês ao ano, e lógico vou ao caixa todo mês pra sacar minha pensão….
Será que posso mudar para essa conta digital????
Oi Mary. Sugiro que você verifique na agência. Se não der pra mudar pra conta digital deve valer a pena mudar para a conta gratuita. Tem menos serviços mas pelo que vc está me dizendo você não deve usar mesmo quase serviço nenhum. Conversa com seu gerente e verifica que serviços você perderia caso mudasse para a digital ou gratuita. A partir dessa resposta você avalia. bjs!
Gostei muito dar dica não tinha prestado ateção.
Que bom que curtiu Veridiana! Sucesso pra vc! bjs
Bom dia Luciana amei esse tipo de trabalho pela internet fica mais fácil, não perco tempo em filas de bancos, não corro risco de ser assaltado na rua no caso de for sacar algum dinheiro, de casa mesmo faço uma transferência para algum pagamento ser for o caso, enfim muito bom mesmo. Beijinho lu vc demais.
Isso mesmo! Ótimo né? bjs!
Ótima dica, pois pago 18 reais por mês e acho um absurdo, nunca precisei resolver nada pessoalmente. Já vou no meu banco já.
Obrigada.
Legal, Jocasta! Depois me conta como foi! beijos!